にほんブログ村こんにちは！ケビン・ダイナマイトです
2025年10月末に定年退職を迎える私ですが、その約３ヶ月前となる今、四顧しまとまった資金が必要になり、資産の「取り崩し」を開始しました！
資産形成についての情報は多く見かけますが、「取り崩し」についてはあまり語られていない…
そんな中、私自身の体験を少しでも参考にしていただけたらと、このシリーズを綴っています
今回はその第3弾です！（１回目の取り崩しで二つの記事書いてます）
https://www.kevin-dynamite.com/?p=5213↗
私の“出口戦略”を改めてご紹介
以前の記事でも触れましたが、私の取り崩し方針はこんな感じです
- 全資産の0.3%を毎月定期的に取り崩し生活費の補助にする
- まとまった資金が必要なとき時には追加で取り崩す
- 資産構成は、リスク資産65％：非リスク資産35％をキープ
今はまだ現職の給与があるので、定期的な取り崩しは行わず、必要な資金をスポットで引き出しています
今回、少しまとまった資金が必要になり、取り崩し始めました
注1：退職後の見通しについて
退職後、特に年金がでる６５歳までは資産の取り崩しで生活できる状態ではないので「中小企業診断士」としての仕事で収入を得れるように頑張っていきます
こちらの活動も、今後ブログで紹介していきます！
注2：資産運用シリーズの終了
これまで連載していた「ケビン・ダイナマイトの資産運用」シリーズは、このタイミングでいったん終了します
アクセス数は多くなかったですが🤣ご覧いただいた皆さん、本当にありがとうございました！
回目資産取り崩しと７月の市場
7月初めての取り崩しは、慣れないこともありちょっとバタバタでしたが、無事に必要な支払いができました
そしてありがたいことに、市場も確実に伸長
- S&P500：+2.5％
- ナスダック100：+3.0％
米国株は絶好調！さらに円安も手伝って、取り崩した分がほぼカバーされる上昇ぶりでした。
ちなみに私のポートフォリオは、全米、S&P500、ナスダック100といった米国株中心ですですので、ほぼ同じ運用実績になります
後は為替次第です
S&P５００の９月１日までのチャートです
8月1日の雇用統計で少し調整が入りましたが、それもまた健全な動きということで
今月（8月）の取り崩し戦略
7月に続き、8月も少し資金が必要なので、取り崩しを行いました
月末最終日にポートフォリオを見直し、リスク資産が65％を超えていたため、必要資金以上にリスク資産を売却
その分、非リスク資産に振り分けてリバランスを図りました
今回売却したのは、事前にルールを決めていた MSFT（マイクロソフト） と VGT（情報技術セクターETF）
MSFTを手放したことで、管理銘柄が一つ減って気分も少しスッキリです
資産運用も取り崩しもルールを決めそれに従い淡々と実行
「主観が入るとろくなことない」というのが、基本の考え方です
（運用枠で遊んでいるのは別です😁）
「資産取り崩し」に感じたこと
よく「取り崩すのって、心理的に抵抗があるよね」と言われます
私も始める前は、「そんな感じになるんやろか？😵💫」と不安でした
でも、実際やってみると…
「ようやく使える！やっと取り崩せる！😊」
という不思議な開放感がありました🥳
約25年間、リーマンショックもコロナも乗り越えて、コツコツ積み上げてきた資産
それを「ちゃんと使い始めた」ことに、むしろ前向きな感情が湧いています
もちろん、今は株価が好調だからそう思える部分もあります
これからの相場次第で、また心境は変わるかもしれませんね😎
運用枠の動き
資産形成のためのリスク資産とは別に、楽しむことを目的に一部を「運用枠」として管理しています
今回、運用枠資産では、以下の銘柄を売却しました
- GLDM（ゴールド関連）
- NEM（ニューモント）
- VXUS（米国以外のインデックス）
- EWG（ドイツ）
そして、代わりに新たに購入したのは…
- QLD（QQQのレバレッジ）
- AVGO（ブロードコム）
ただ、購入タイミングが悪く、9月1日の値下がりをモロにくらいました🤣
ホント、タイミングが悪い
でもまぁ、管理銘柄が減ったことで、管理の手間が少し軽くなるの良いですね
皆さん、銘柄の持ち過ぎには気を付けましょう
高配当株の様子は？
高配当株も、少しずつ値上がりしてくれています
個別では凸凹ありますが、全体としては日経平均と似たような動きで、比較的安定
ちなみに上期分の配当金もすでに入金されました
これは、次の旅行の「おこづかい」として使おうと思っています😊
最後にひとこと
取り崩し生活、まだ始まったばかりですが、今のところ順調です
これからも、取り崩しとその時々の心境、そして中小企業診断士としての新たな挑戦について、リアルな姿を記録していきたいと思います
引き続きよろしくお願いします！
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